Eine professionelle und unabhängige Finanzberatung umfasst viel mehr als nur Wertpapiere. An bestimmten Kriterien können Anleger eine am Kundeninteresse orientierte Finanzberatung festmachen.
Kapitalanlagen, Versicherungen und vielleicht noch Hypothekendarlehen – für die allermeisten Menschen hierzulande sind das die Beratungsschwerpunkte eines Finanzberaters. Doch es gibt weit mehr, was eine professionelle und qualitativ hochwertige Beratung ausmachen sollte. Dazu gehören Bereiche wie Ruhestandsplanung, Risikomanagement, Erbschaftsplanung, regelmäßige Überprüfung und Rechenschaftspflicht und vieles mehr.
Wir vom FPSB Deutschland sind der Meinung, dass der genaue Blick auf die Gesamtsituation des Kunden durch nichts zu ersetzen ist. Das bedeutet: Eine Empfehlung, ob der Kunde eine Daimler- oder lieber eine VW-Aktie kaufen soll, ist bei einer wirklich professionellen Finanzberatung viel zu kurz gegriffen.
Doch leider sind immer noch schlechte Anlageberatung oder gar Anlagebetrug keine Seltenheit. Schätzungen gehen davon aus, dass Qualitätsmängel, Falschinformationen oder Betrug hierzulande bei der Geldanlage jedes Jahr zu Verlusten in Milliardenhöhe führen. Zu bemängeln sind insbesondere die Ausrichtung auf einen Produktverkauf, die häufig hohe Wertpapierorientierung und die zum Teil deftigen Kosten, wie beispielsweise hohe Ausgabeaufschläge.
Ganzheitliche Beratungsmethodik
Finanzplanung gibt es in vielen unterschiedlichen Ausprägungsformen. Doch wenn Sie in Beratungsgesprächen eine ganzheitliche Beratungsmethodik vorfinden, ich nenne das ´Financial Planning Advice´, haben Sie die Chance, gute Beratung zu erleben. Leider hat die Regulatorik das Thema noch nicht erkannt. Es erfolgt immer noch eine silobehaftete und auf einzelne Themen isolierte Gesetzgebung, aber keine auf eine ganzheitlich orientierte Beratung.
Das ist aus meiner Sicht ein echtes Versäumnis. Denn dieser umfassende Blick, der die gesamten Vermögensverhältnisse eines Kunden in die Beratung einbezieht, ist für mich ein entscheidendes Qualitätsmerkmal in der Finanzplanung und -beratung. Neben der Ganzheitlichkeit ist Individualität ein weiterer wichtiger Erfolgsfaktor, der im Ergebnis in der Beratungspraxis zu höherer Beratungsqualität führt.
Sechs Kriterien guter Beratung
Im Folgenden möchte ich sechs Kennzeichen guter Beratung für Anlegende vorstellen.
- Gute Beratung beginnt mit einem strategischen Dialog über die Wünsche und Ziele des Kunden und damit, seine Situation zu hinterfragen.
- Das zweite wichtige Kennzeichen ist, ob der Vermögensstatus des Kunden als Grundlage der Beratung dient. D.h. hat der Berater Interesse am Gesamtvermögen, fragt er dieses ab und dokumentiert es. Wenn man an Beratungssituationen denkt, konzentriert man sich schnell nur auf den Anlagebetrag, der aktuell angelegt werden soll. Nur der Blick auf das Ganze, kann zu ganz anderen Schlüssen führen.
- Stufe drei ist die Erstellung eines ausführlichen schriftlichen Gesprächsprotokolls nach dem Erstgespräch. Stichworte wie Anlagedauer, finanzielle Verhältnisse, Kenntnisse und Erfahrungen in Geschäften mit Finanzinstrumenten, Risikotoleranz, Risikobereitschaft sowie Verlusttragfähigkeit, Nachhaltigkeitspräferenzen, Kosten und Wertentwicklungen werden hier berücksichtigt. Erfahrungsgemäß sind viele Kunden sehr positiv überrascht, wenn sie eine ausführliche Dokumentation des Erstgespräches erhalten. Individualität ist hier Trumpf.
- Dann folgt als vierter Punkt die strategische Asset Allokation in Bezug auf das gesamte Vermögen. Hier gilt es, die Perspektive nicht nur auf das liquide Anlagevermögen auszurichten, sondern auf das Gesamtvermögen.
- Anschließend sollte ein Anlagevorschlag in Bezug auf die individuellen Vorgaben des Kunden und entsprechenden Risikoparameter erstellt werden. Wünschenswert ist hier zudem die Simulation von Anlageentscheidungen, gegebenenfalls auch in einem Crash-Szenario.
- Und schließlich folgt als sechster Punkt die Nachfolgeplanung. Sie gehört als Abfrage und Themenpunkt in jede Erstberatung. Die Aspekte müssen nicht in Erstgesprächen abgearbeitet werden, aber man kann Beratungsbedarf aufnehmen und später verfolgen.
Professionelle CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®-Experten können Anlegern dabei helfen, einen umfassenden Blick auf ihre Finanzen zu erlangen. Die Professionals sind dank einer ganzheitlichen und vor allem langfristigen Perspektive in der Lage, das Vermögen ihrer Kunden zu schützen und langfristig die Rendite zu erhöhen.
Anleger können sich die Eckpunkte der Standesregeln des FPSB Deutschland für eine professionellen Finanzplanung im YouTube-Video mit dem Titel „Beratungsleistung als Mehrwertdienstleistung durch Orientierung an den Standesregeln des FPSB Deutschland“ unter: https://www.youtube.com/watch?v=tnq16rlIpso ansehen.
Gastautor Maximilian Kleyboldt, CFP® ist Vorstand des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland) und Direktor im Wealth Planning bei der Bethmann Bank