Die Einführung der Frühstartrente und die geplante Reform der Riester-Rente müssen in einem Zug erfolgen und sollten zu einem Altersvorsorgeprodukt führen, das außerdem von Anfang an Komponenten der Finanzbildung enthält.
Diese Forderung stellt das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA) in der Diskussion auf, die zu diesen beiden Vorhaben des Koalitionsvertrages gerade stattfindet. Das erfordert nach den Vorstellungen des DIA unter anderem, dass eine einfache Fortsetzung der Frühstartrente nach dem 18. Geburtstag möglich ist und Einzahlungen über die monatliche staatliche Zulage von zehn Euro hinaus erlaubt sind.
„Die Frühstartrente als isolierter Baustein der Altersvorsorge wird die Erwartungen, die Politik und Gesellschaft in sie setzen, nicht erfüllen können. Daher sollte von Anfang an die Option vorhanden sein, die Depots im Rahmen der Frühstartrente in einen geförderten Altersvorsorgevertrag umzuwandeln oder einfach mit der neuen Riester-Förderung weiterzuführen“, schlägt DIA-Sprecher Klaus Morgenstern vor. Außerdem sollte die Frühstartrente ergänzende Elemente der Finanzbildung erhalten. „Der Gedanke, dass durch frühzeitige Kapitalmarktkontakte junge Menschen Erfahrungen mit Aktien und anderen Anlageinstrumenten sammeln, ist vernünftig. Aber das allein genügt nicht. Zugleich sollte mit der Frühstartrente Zugang zu Finanzwissen angeboten werden“, fügt Morgenstern hinzu.
Einmalige Chance der Wissensvermittlung
Die Frühstartrente ist nach Auffassung des DIA eine einmalige Gelegenheit, einen regelmäßigen Kontakt für die Wissensvermittlung aufzubauen. Da es ohnehin ein digitales und kostengünstiges Verfahren für die Abwicklung der Frühstartrente bedarf – anders sind die anfangs niedrigen Einzahlungen und die anfallenden Fixkosten nicht in Einklang zu bringen – steht zugleich ein Kanal zur Verfügung, der für unabhängige Informationen über die Kapitalanlage genutzt werden kann. „Falls diese Aufgabe nicht die Anbieter der Depots selbst übernehmen wollen beziehungsweise sollen, könnte diese Inhalte zum Beispiel auch ein Fintech liefern, das sich der Finanzbildung verschrieben hat“, macht Morgenstern einen praktischen Vorschlag.