Starten statt Warten - der DIA Podcast!

Wir treffen jeden Tag finanzielle Entscheidungen – oft ohne zu wissen, welche langfristigen Folgen sie haben. Doch wann lernt man eigentlich, mit Geld richtig umzugehen? Und warum ist finanzielle Bildung gerade für junge Menschen so entscheidend? In dieser Folge sprechen Jacob Risse, Co-Initiator der Global Money Week, und DIA-Host Isabelle von Roth darüber, wie junge Menschen klüger mit Geld umgehen können: vom ersten eigenen Einkommen über Konsumfallen bis hin zur Frage, warum Altersvorsorge viel früher beginnt, als viele denken. Jacobs Botschaft: „Der beste Tag, um mit Altersvorsorge anzufangen, war gestern – der zweitbeste ist heute.“ In der Folge geht es darum:

• warum finanzielle Bildung in Deutschland noch zu wenig Platz im Bildungssystem hat
• welche Fragen junge Menschen heute besonders häufig zu Geld stellen
• wie Social Media und Konsumdruck Finanzentscheidungen beeinflussen
• warum das erste eigene Einkommen ein entscheidender Moment für das spätere Finanzverhalten ist
• weshalb Zeit der wichtigste Faktor beim Vermögensaufbau ist.

Zum Abschluss gibt Jacob noch einen wichtigen Gedanken mit auf den Weg: „Finanzielle Bildung ist eine Fähigkeit, die man lernen kann – und je früher man damit anfängt, desto besser.“ Eine Folge für alle, die verstehen wollen, wie Geld wirklich funktioniert.   Kernaussagen aus der Folge: „Wenn du keine Ziele hast, weißt du auch nicht, wann du sie erreicht hast.“ „Zeit ist beim Vermögensaufbau der wertvollste Faktor, den junge Menschen haben.“ „Du wirst kein zweites Mal in deinem Leben aus dem Stand so reich wie beim ersten eigenen Gehalt.“ „Du kannst nicht dumm und dusselig arbeiten – wenn du das Geld danach nicht klug einsetzt, kommst du nicht weit.“ „Es gibt ein Medium, das mich abends schlafen schickt und morgens wieder aus dem Bett holt – und das ist Geld.“ Links zur Folge

• Global Money Week
• Altersvorsorge-Quiz des Deutschen Instituts für Altersvorsorge
• Buchtipp: Finanzielle Resilienz in allen Lebenslagena. von Jacob Risse
• FunnyMoney
• Lisa Osada Aktiengram

🎧 Jetzt reinhören und erfahren, warum die wichtigsten Geldentscheidungen oft schon viel früher beginnen, als man denkt.

Mutterschaft ist privat – und zugleich Grundlage dafür, dass Gesellschaft und Rentensystem funktionieren. In dieser Folge denken wir Mutterschaft konsequent ökonomisch: als „Investment“ mit Risiko, Laufzeit und Rendite. Die unbequeme Erkenntnis und Spoiler: Mütter tragen das Risiko – die Rendite landet oft woanders. Mit Dr. Birgit Happel, Finanzsoziologin und Gründerin von „Geldbiografien“ spricht Isabelle von Roth über Mutterschaft als Investment und damit auch über die unbequeme Frage, warum Care-Arbeit gesellschaftlich unverzichtbar ist, finanziell aber häufig zulasten von Müttern geht. Im Fokus stehen strukturelle Themen wie Gender Pay Gap und Gender Pension Gap, die Auswirkungen von Teilzeitfalle und Minijob – von der SZ treffend als „Verzwergungsmaschine“ bezeichnet – sowie die Rolle der Steuerklassenkombination 3/5 und daraus entstehende finanzielle Abhängigkeiten. Wir diskutieren, warum Mutterschaft ökonomisch oft wie ein „Klumpenrisiko“ wirkt, weshalb finanzielle Gleichstellung ohne eine neue Bewertung von Care-Arbeit kaum möglich ist und welche politischen Stellschrauben – von der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) bis zu neuen Anreizen im System – bislang ungenutzt bleiben. Gleichzeitig geht es um konkrete Lösungen: Wie gelingt Vermögensaufbau für Mütter, etwa über ein eigenes Depot oder ETF-Sparen? Warum ist finanzielle Bildung für Frauen ein entscheidender Hebel? Und wie können faire Rollenverteilung, transparente Gespräche über Geld und eine strategisch geplante Erwerbsbiografie helfen, langfristige Risiken zu reduzieren? Kernaussagen aus der Folge

• „Die Gesellschaft hat diesen Zinseszinseffekt … den Frauen eben nicht haben.“
• „Für die Frauen wäre es wirklich eine negative Verzinsung.“
• „Die Süddeutsche Zeitung hat Minijobs einmal ‚Verzwergungsmaschine‘ genannt.“

Eine Folge über Mutterschaft, Rendite – und die Frage, wer am Ende wirklich finanziell profitiert. Reinhören lohnt sich!   Links zur Folge: Birgit Happel Geldbiografien Buch zum Thema von Dr. Birgit Happel: Auf Kosten der Mütter

Die Diskussion um „Rente mit 70“ flammt immer wieder auf. Doch vielleicht stellen wir die falsche Frage. Während die Zahl der Rentenbezieher schneller wächst als die Zahl der Erwerbstätigen, könnten rund 2,4 Millionen Menschen über 60 dem Arbeitsmarkt zusätzlich zur Verfügung stehen – wenn die Rahmenbedingungen stimmen. Doch der Übergang in den Ruhestand ist in Deutschland noch immer als fester Schnitt organisiert. Im Gespräch mit Prof. Dr. Felipe Temming geht es um die zentrale These des neuen DIA-Gutachtens zu flexiblen Übergängen vom Erwerbsleben in die Rentenphase: Nicht das Renteneintrittsalter ist das Problem – sondern das starre System zwischen Arbeit und Ruhestand. Wir sprechen über:

• die starre Altersgrenze im Arbeitsrecht und warum Weiterarbeiten oft vom Arbeitgeber abhängt,
• die Aktivrente und die Frage, ob steuerliche Anreize wirklich ausreichen,
• internationale Vergleiche und Deutschlands niedrige Erwerbstätigenquote bei den über 65-Jährigen,
• sowie über konkrete Instrumente wie Teilrenten, Teilzeitmodelle und Zeitwertkonten als Brücke in einen gleitenden Übergang.

Fazit: Längeres Arbeiten darf keine Zwangsdebatte sein. Es geht um Wahlfreiheit, Flexibilität und einen Rechtsrahmen, der unterschiedliche Lebensläufe ermöglicht.