Private Altersvorsorge

Die Rente ist ein Lebensprojekt

Die aktuelle GfK-Studie „Die gefährdete Generation“ im Auftrag der Generali Deutschland zeigt, dass vielen jungen Menschen das Thema Altersvorsorge grundsätzlich wichtig ist.

79 Prozent der 18- bis 32-Jährigen sind sich der Wichtigkeit einer Altersvorsorge bewusst – doch knapp die Hälfte der jungen Menschen sorgt (noch) nicht fürs Alter und für die Rente vor.

Schuld daran mag mittlerweile auch das Überangebot an Informationen und Produkten  sein, die den Ratsuchenden schlicht überfordern. Dazu kommt das Gefühl, stets das falsche und vielleicht auch teuerste Angebot ausgewählt zu haben. Frei nach dem Motto: Das Geld ist nicht weg – es haben nur andere. Also macht man das, was man „am besten“ kann: nämlich nichts.

Irgendwann erreicht sie uns dann doch: die späte Reue…das mulmige Gefühl, etwas verpasst zu haben. Es ist dieses ohnmächtige „hätte ich mal…“. Diese Menschen sitzen seit Jahren in den Rentenberatungen und suchen den Schuldigen am eigenen Renten-Elend. Nun – sie sehen ihn meist jeden Morgen leicht zerknittert im Spiegel.

Mit VUCA 2.0 auf ein neues Niveau

Aber zurück ins Hier und Jetzt: Beim jüngsten Hamburger Börsentag war das Interesse an der Sorge für das Alter omnipräsent. Nahezu euphorisch wurden MSCI World, Stock-Pickung, Core-Satellite und Co. als Garanten für Renten von 3.000 Euro und mehr gehandelt. Mahnende Worte gab es allerdings auch: Bitte nicht blind investieren – es braucht eine gute Strategie für das Lebensprojekt Rente.

Im Bereich der Unternehmensberatung wurde vor einiger Zeit der Begriff VUCA 2.0 entwickelt: Die Buchstaben stehen für vision (Vision), understanding (Verstehen), clarity (Klarheit) und agility (Agilität). Ziel ist es hierbei in erster Linie, den betrieblichen Alltag effektiver zu gestalten. Schlagworte, die jedoch durchaus geeignet sind, das Projekt Rente auf ein neues Niveau zu heben ohne die bewährten Grundlagen vollends aufzukündigen. Die Rente lebt – so jüngst ein Zitat aus der Zeitschrift „zukunft jetzt“ – in der deutschen Rentenversicherung.

Gesundheit, Arbeit, Bildung sind die Eckpfeiler

Es ist eben nicht nur die Reduzierung auf Entgeltpunkte, Sondereinzahlungen, Entgeltumwandlungen oder Riesterförderung, die zu einer guten Rente führt, sondern die existentielle Einbindung weiterer (auch weicher) Faktoren in dieses Lebensprojekt beginnend im Kreißsaal.

Salutogenese, also die Erhaltung von Gesundheit, der Faktor Zeit als Basis für das 8. Weltwunder – den Zinseszins – sowie eine gute Bildung verbunden mit sinnstiftender Arbeit und wohltuende soziale Kontakte überfordern bei erster Betrachtung die reine Rentenmechanik bei der Umrechnung in Rentenwerte.

ABER: Sie bilden die Eckpfeiler für das Entstehen eben dieser Werte – Vermeidung von unfreiwilliger Frührente aus unterschiedlichen Gründen, Schaffung von nachhaltigen Vermögenswerten, Erhalt und Weiterentwicklung einer guten Arbeit, die das Privatleben respektiert, und präventives Vorgehen gegen Burn-Out, Depression und Angststörungen. Hoppla: das klingt doch verdächtig nach den neuen Wertemustern der Generation Z…

Harte und weiche Faktoren im Blick

Leben ist Veränderung: Können die Alten etwa von GenZ etwas lernen oder gar auf diese zugehen und neue Gemeinsamkeiten entwickeln? Genauso, wie Letztere die Schallplatte, die analoge Fotografie oder das Bausparen wieder entdecken. Mein Ratgeber „Mach die Rente zu deinem Projekt! – Erfolgreiche Altersvorsorge in jeder Lebenslage mit der AidA-Strategie“ verfolgt mittlerweile in der 4. Auflage die eben beschriebenen Gedankengänge unter der Einbeziehung der harten und weichen Faktoren für eine ganzheitliche Betrachtung unserer Lebensreise. Dabei ist die Rente nur ein Aspekt dieser Betrachtungen.

Während sich aktuell mal wieder dunkle Gewitterwolken über das politische Personal in Berlin und anderswo formieren, gilt es für jeden einzelnen unter uns immer wieder generationsübergreifend Herangehensweisen zu formulieren, die eine verlässliche Infrastruktur in der Gesellschaft schaffen, in der alle ihren Platz finden. Gerne auch mit 3.000 Euro zusätzlicher Monatsrente aus dem MSCI World, wobei die wahren Werte im Leben nicht an der Wallstreet notiert sind.

Gastautor Thomas Gasch ist Rentenberater und Autor. Sein Buch „Mach die Rente zu deinem Projekt! – Erfolgreiche Altersvorsorge in jeder Lebenslage mit der AidA-Strategie“ ist ein „Produkt“ aus der jahrelangen Beratungspraxis bei der Deutschen Rentenversicherung. Mehr als 50.000 Beratungsgespräche lieferten eine verlässliche Grundlage für seine andere Sicht auf die Rente. Gerade die Zwischentöne in den Beratungen brachten ihn zu der Erkenntnis, dass Altersvorsorge einer neuen umfassenden Betrachtung bedarf. 

Ausgewählte Artikel zum Thema

Frauen und ihre Finanzen brauchen Planung

Viele Fauen erleben durch die Geburt eines Kindes tiefgreifende Veränderungen in ihrem Leben, nicht nur emotional und organisatorisch, sondern vor allem auch finanziell. Diese Auffassung vertritt Annika Peters, Geschäftsführerin der FrauenFinanzBeratung Barbara Rojahn & Kolleginnen. In einem digitalen Workshop des Financial Planning Standards Board (FPSB) erläuterte sie Ursachen und Strategien für die besondere Lage von […]

Artikel lesen

DIA-Tool Thrifter erhielt Auszeichnung

Die Matching-App Thrifter, die das Deutsche Institut für Altersvorsorge zusammen mit der Berliner Agentur birkenbeul communications entwickelte, erhielt den Deutschen Agenturpreis. Thrifter ist eine mobile App, in der junge Akteure in kurzen Clips vorstellen, wie sie Geld zur Seite legen. Junge Menschen können sich so auf unterhaltsame Weise über verschiedene Spar- und Anlageformen informieren. Makler […]

Artikel lesen

Rekord bei Auszahlungen der Lebensversicherer

Die deutschen Lebens- und Rentenversicherer haben im Jahr 2023 so viel Geld an Versicherungsnehmer und Begünstigte wie nie zuvor überwiesen. Laut veröffentlichter Zahlen vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) betrugen die Auszahlungen insgesamt 96,4 Milliarden Euro. Das bedeutet einen Anstieg von 8,6 Prozent im Vergleich zum Vorjahr. Diese Zahl markiert einen neuen Höchstwert. Zugleich unterstreicht […]

Artikel lesen